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互联网金融开启双向渗透

2019-02-28 00:04:38

13日开幕的互联大会上,互联金融作为一项重要内容受到金融机构、企业、政府等各个方面的共同关注。对于互联时代的金融新格局,市场人士认为,以平台规则主导的互联金融模式正在形成,而新的业态也正倒逼传统金融变革。在监管方面,专家则认为当前应该完善资质管理,控制系统性风险,淡化过度审慎的监管。

碰撞 平台金融争夺开战

6月,阿里巴巴发布余额宝,7月新浪发布微银行,8月腾讯发布5.0与财付通打通,做游戏的巨人络近期也推出全额宝互联巨头们抢滩金融市场,动作频频。

正如国泰君安董事长万建华所言,互联时代,技术很多时候像寓言中的阿拉伯骆驼,一旦传统金融这位主人允许它进入帐篷,一场反客为主的游戏就开始了。

支付是金融的基础设施,而阿里金融即将推出的信用支付则是通过撬动移动支付,逐渐变革未来的金融活动形态。13日市场再度传出消息称:阿里信用支付快则这个月底全面上线,慢则下个月初上线。

而阿里金融一位相关负责人向表示,该业务仍在内测阶段,上线时间尚未确定。他强调,信用支付业务属于个人消费信贷,不同于目前的银行信用卡,但同时也不否认未来我们可能将不再需要信用卡。

骆驼进入帐篷后,一种全新的金融业态略现雏形,一场平台金融的争夺也正悄然发生。移动互联时代,越来越多的产业都朝着平台化商业模式演进,企业想要立足要么成为平台,要么成为平台的参与者。截至二季度末,阿里小贷平台已经累计为超过32万家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超过1000亿元,不良贷款率为0.87%。

一场银行与阿里的博弈也悄然进行。在与大银行合作受挫后,阿里金融被曝正筹划聚宝盆计划,根据计划,阿里云与支付宝筹备联合为国内区域性小银行输出云计算服务能力。更有消息称,几家大银行成立了一个类似打阿里指挥部的虚拟组织,当他们提前获悉阿里金融将在产品方面有所动作时,就会上报至监管机构,导致阿里金融的一些产品无法发布。

从京东了解到,该公司P2P业务正处在紧张的论证阶段。京东集团副董事长赵国庆13日明确表示,未来将会大量投入互联金融。此外,腾讯也致力于打造互联金融平台,通过5.0版本即将实现的支付作为基础,在绑定大量银行卡和账号后,个人就可以做线上、线下的购买。

美国投资机构Columbia Capital投资经理张超对表示,相比银行和传统金融机构,互联企业不具备推出金融产品和服务的能力。但是,互联企业具有技术优势,在运营上也更具灵活性。

转型 新业态倒逼传统金融触

技术变革对于互联企业而言游刃有余,但传统金融行业却感受到了巨大压力。银行、基金、券商等机构也开始调整战略,吸收互联技术,以适应全新的金融业态。

目前,传统金融机构发展互联金融模式大致有两个方向:一是将传统业务的运营嫁接到互联、移动互联上;二是基于互联、移动互联本身的特质,创新设计新的金融服务功能和业务种类。

平台经济的出现,对银行的组织机构、营销方式和产品带来革命性变化。华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群表示。

卢小群介绍,许多银行如今都在不断进行创新,如建行、工行、国开行和阿里巴巴进行合作,开办络带宽;建设银行在2012年6月,自建了电子商务,注册会员150万户,交易量达100多亿元。

在证券行业,券商布局互联金融持续升温。包括国泰君安、中信证券在内的五家券商近日已向证监会上报互联金融创新方案。继国泰君安、华泰等券商先后成立络金融部后,近期某东部券商也在着手调整公司组织架构,新设电子商务分公司,以分公司形式布局互联金融。在此之前,方正证券率先在淘宝天猫商城开业销售咨询产品;华创证券则开办上商城销售品。

尽管证监会表示目前仍然没有新批券商牌照,包括络券商,但是一位大型券商负责人此前表示,拟引入大型互联企业做战略投资者,合作设立上证券公司。而监管层方面也表示,将在守住不发生系统性和局部金融风险的底线上,积极推进券商创新。

在基金行业,近期30多家基金公司的淘宝直营店也将陆续开业。伴随着5.0版本的推出,独立第三方基金投资顾问公司好买财富随即推出业内基金交易平台。

不过,传统金融行业的各种触尝试的收效尚不明朗,金融机构自身的转型也是摸着石头过河。一位规模排名居前的基金公司市场负责人就表示,互联技术发展实在太快,我们其实也不太清楚应该朝那个方向发展。但可以肯定,如果现在不做,一定会被市场淘汰。

挑战 审慎监管方式或淡出

创新始终走在监管之前,而来自互联企业和传统金融机构层出不穷的创新,也给监管层提出了新的挑战。

8月3日,上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(陆金所)发文称,根据国务院的有关批示,相关部门组成了互联金融发展与监管研究小组,8月1日专程到沪、杭两地进行调研。调研组表示,在新的技术形势下,互联金融将会导致原有的监管手段难以适应新的要求,并且互联金融的跨界经营方式,也需要各监管部门之间建立一种新的协调机制。

中国人民银行副行长刘士余强调,当前要处理好互联金融发展、监管市场的创新和行业自律的关系。对于互联金融来讲,怎么监管,谁来监管,还需要做大量的调查和认证。在诚实守信的前提下,一切有利于包容性增长的金融活动、金融服务,都应该受到尊重和鼓励。

工信部信息化推进司司长徐愈在出席当日论坛时也指出,各类互联金融业务的发展,需要金融监管体系、互联安全防护络与信息安全体系,对用户的金融信息保护等问题进行研究,加强制度建设和监管,以有效防范和化解互联金融风险。该部门将与相关司局一起推动互联金融,对金融服务过程中所涉及的技术标准、安全等重要问题,积极配合人民银行开展相关研究。

在新的金融业态和模式形成后,金融机构的中介作用进一步弱化,金融机构跨领域经营发展将成为常态。万建华指出,在此趋势下,传统过度审慎的监管思路反倒可能束缚创新。平台金融的当务之急,是要完善资质管理,比如制定门槛,让资产规模足够大、信用评级足够高的会员进场,并借助技术手段进行严格的动态管理。

而监管者可在早期适当放松创新环境、鼓励尝试,在市场发展不同阶段逐步增加控制和监管。中国投资有限公司副总经理谢平也表示,在互联金融模式下,针对现在金融机构的审慎监管可能退出,而转向以行为监管和金融消费者保护为主。( 韦夏怡 侯云龙)

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