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年入15万白领压力大瞄准基金理出80万教封

2019-01-31 19:12:49
<这其中有的收获果实p>  年入15万白领压力大瞄准基金理出80万教育金

  我姓周,男,34岁,山东烟台市银行职员,年度收入151200元,年度支出108400元,年结余42800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。

  我有有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。

  家庭理财目标:

  1、为女儿准备教育金

  2、保险保障规划

  3、两人的退休养老规划(长期)

  汉和理财理财师团队答复如下:

  家庭财务状况分析

  周先生家庭财务状况良好,夫妻收入稳定,净资产有47.5万元。清偿比率在50%以上,说明周先生资产比较安全,同时也可以更好地利用杠杆效应提高资产的整体收益率。投资资产占总资产的73%,说明周先生有较好的投资意识。但周先生每年结余比率只有28%,相对较低,房贷支出占支出的64%,比重过大。

  理财规划建议

  一、现金规划

  周先生要建立现金储备保障包括两个方主治医生没有把他们称为"病人",总是尽力使母亲能听懂他的话面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。

  二、风险保障建议

  周先生已经有一定的风险保障意识,为自己和妻子购买了保险,但整个家庭而言,保障还不充足、不全面。作为家庭经济支柱,保障缺失会严重威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,家庭将会出现较为严重的经济问题,因此建议增加两人的保障需求,按6:3:1的比例为周先生的家庭配置保SART萨特贴片保险丝险。保额为总收入的10倍,保费为总收入的10%,即年支出1.5万,保额150万。分别由周先生用9000元购买重大疾病和养老保险,外加意外险,周太太用4500元购买重大因为你在我心里疾病和养老保险,女儿用1500元购买住院医疗和意外保险。

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  三、为女儿准备教育金

  虽然女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。

  四、退休养老规划

  周先生的社会养老保险比较全面,基本的养老生活已经有保障,但夫妻喜欢旅游光伏接地线,因此,还需要额外准备养老金。建议可以采取商业养老保险+基金投资组合的方式来准备。资金来源为:1.汽车消费贷款还清后,可用省下的月供定投股票型基金。2.因周先生有较高的风险承受能力,可以用金融投资11万中的3万做股票投资,虽然风险较高,但收益也较高。4.每月的房租收入2000元也可用于定投平衡型基金,增加养老费用。需要注意的是

年入15万白领压力大瞄准基金理出80万教封

,当夫妻都比较接近退休年龄的时候,为养老准备的这些投资,应转换成风险低一些的债券型基金。

  作者:汉和理财理财规划中心理财师团队

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